Новости банков

Несмотря на то, что курс доллара на Мосбирже сегодня поднимался выше 93 рублей, до конца года американская валюта может вновь приблизиться к уровню 90 рублей, заявил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер.«На утренних торгах 6 декабря доллар был выше 93. С ноябрьского дна у 87,7 доллара отскочил уже на 6%. Это существенно, но рубль относительно мировых валют обычно и показывает высокую амплитуду колебаний за короткое время. Ранее с октябрьского пика доллар падал на 15%, в моменте к значениям конца июня», — объясняет эксперт.По словам Зельцера, ослабление рубля в декабре значилось в качестве базового сценария: последний месяц года, как правило, связан с повышенными тратами государства, корпораций и населения. Это проинфляционные и девальвационные факторы.Кнопка со ссылкой«Тем не менее по нашим осенним оценкам, пределом роста доллара на декабрь значилась планка 92,5 — ранее это была поддержка для доллара, а теперь уже сопротивление. Дальнейшее ослабление рубля маловероятно на фоне долгоиграющих факторах жесткости ДКП ЦБ и нормативов репатриации выручки экспортеров», — говорит Зельцер.Достижение уровня в 93 рубля «не смущает и не меняет оценок».«Просто волатильный рубль может временно заскакивать за технические уровни. Ожидания отката инвалют от достигнутых максимумов 6 декабря сейчас превалируют, и доллар до конца 2023 года может вновь приблизиться к 90», — заключает эксперт.

История развития рынка микрокредитования берет начало в 1983 году, когда был основан уникальный банк Grameen. Финансовая организация выдавала микрокредиты бедным предпринимателям на развитие бизнеса. Идея оказалась настолько успешной, что основатель банка Мухаммад Юнус получил Нобелевскую премию.В России рынок микрокредитов существует с 90-х годов, но доверие населения заслужил только в настоящее время.Содержание1. Микрозаймы в системе кредитования1.2. Какие бывают виды микрозаймов2. Кредиты в банковской системе3. Разница между займами МФО и кредитами3.1.Стоит ли оформлять микрозайм4. ВыводыМикрозаймы в системе кредитованияЗаймы МФО или микрозаймы — являются аналогом кредитов, но на небольшую сумму и минимальный срок. В России первые микрофинансовые организации появились в 90-х годах. Однако полноценное развитие данная сфера получила только в 2010 году, когда был принят закон «О микрофинансовой деятельности».Начиная с этого момента система микрозаймов активно развивается и совершенствуется, получает новые защитные механизмы. Разумеется, внутренний рынок диктует свои правила, поэтому спрос на услуги МФО в 2024 году возрастает в несколько раз.Стоит отметить, что в последнее время доля микрофинансовых организаций уменьшается. По состоянию на 2023 год в РФ осуществляло легальную деятельность около 1 300 микрофинансовых организаций. На плаву остаются только надежные и крупные финансовые компании.Суть формирования и развития этого рынка можно рассмотреть в нескольких разновидностях МФО.На заметку. Понятие «микрофинансовая организация» не является официальным термином, а лишь определяет всех участников рынка.Микрозайм получить можно только в МФК или МКК. Данные организации отличаются между собой:МКК (микрокредитная компания) —имеет характерные черты МФО. Такие организации выдают небольшие суммы онлайн или оформляют заявки в офисе. МКК отличаются более простыми условиями и быстрой скоростью кредитования.МФК (микрофинансовые компании) — предлагают стандартные условия выдачи займов, но дополнительно могут привлекать инвестиционные средства. Отличаются от МКК наличием уставного капитала от 70 млн рублей.Изначально только МФК работали с онлайн-займами, но в 2024 году аналогичные условия предлагают МКК. Все же именно микрокредитные компании способны работать быстрее и обычно предлагают микрозаймы онлайн.Обратите внимание, что МКК вправе выдавать займы на суммы до 500 000 рублей, а МФК — до 1 млн рублей. Однако на практике первые и вторые работают с лимитом до 100 000 рублей. Процентная ставка для всех участников рынка составляет не более 0.8%.Какие бывают виды микрозаймовНесмотря на тот факт, что численность МФО в России продолжает сокращаться, сама система микрокредитования остается актуальной для населения. Займы до зарплаты на небольшую сумму пользуются огромным спросом.На фоне высокого спроса появляются новые тарифы и виды микрокредитов.Займы без процентов или по ставке до 0.8% в день.Краткосрочные и длительные займы.Займы под залог имущества.Наличные и безналичные займы (перевод на карту).Займы для бизнеса и физических лиц.Микрозаймы на сумму до 100 тысяч рублей и более 500 тысяч рублей.Рассмотрим условия кредитования МКК «Турбозайм»Вид займаУсловия кредитованияОсобенностиМикрозайм под 0%Для новых клиентов, акционное предложение на ограниченную сумму под 0%Сумма до 15 000 рублейСрок до 7 дней без процентовОформление – онлайнКраткосрочный заемДля постоянных клиентов под 0.8% в день. Сумма ограничена условиями МККСумма до 30 000 рублейСрок до 30 днейОформление – онлайнЗаем «Все и сразу»Для постоянных клиентов под 0.8% в день.Сумма до 100 000 рублейСрок до 24 недельОформление – онлайнОбратите внимание, что процентная ставка всегда составляет от 0% до 0.8% (условия ЦБ РФ). При выборе тарифного плана заявка оформляется через интернет на условиях: паспорт гражданина РФ, постоянная регистрация и возраст от 18 лет.Кредиты в банковской системеИстория банковского кредитования более старая, чем рынок микрофинансовой сферы. Изначально первые банки кредитовали только крупных клиентов, помещиков или купцов. В 19 веке начали появляться потребительские виды кредитования.Кредит – особый вид займа, который можно получить на приобретение целевых товаров или услуг. Кредит может быть как целевым, так и нецелевым. Во втором случае деньги выдают на руки для решения финансовых проблем или бытовых нужд, покупки товаров и оформления услуг.Особенность кредитов заключается в двух факторах: максимальная сумма и сроки кредитования. Причем оба параметра ограничиваются только условиями банка и законодательством.Потребительские кредиты:Нецелевые – выдаются наличными средствами. При этом деньги можно тратить на любые цели. Обычно в договоре указывают лишь косвенные цели или не прописывают вовсе.Целевые – приобретение товаров и услуг. На целевой кредит можно оформить электронику, телефоны, компьютерную технику, сделать ремонт, построить дом или пройти обучение.Автокредиты – особый вид целевого кредита, где в роли залогового имущества выступает приобретенное транспортное средство.Залоговый – используется для получения большой суммы и обеспечивается ценным имуществом заемщика.Это лишь часть разновидностей кредитов, так как банки могут разрабатывать любые тарифные планы. Отличительная особенность кредита: процентные ставки (на 2-3% выше ключевой ставки), возможность оформить заем на длительный срок.Разница между займами МФО и кредитамиЕсли говорить об отличиях двух финансовых инструментов, они будут следующими:Требования – банки менее лояльно относятся к заемщикам, требуют полный пакет документов (паспорт, ИНН, СНИЛС, справка с места работы). МФО выдают займы на основании паспорта и гражданства, не требуется подтверждение дохода.Условия – МФО предлагают займы до зарплаты под 0% или до 0.8% в день. При этом в годовом эквиваленте процентная ставка будет выше, чем в банковском кредитовании. Кредит можно получить практически на любую сумму и длительный срок.Одобрение – микрофинансовые организации не требуют подтверждение дохода, а одобрение возможно в 90% случаев. Банки более тщательно проверяют заемщиков, одобрение возможно в 30-50% случаев.Рассмотрим еще несколько отличий.КритерииКредитыМикрозаймыСуммаПотребительский кредит до 7.5 млн рублейЗаймы на сумму от 1 000 до 100 000 рублейПроцентная ставкаЗависит от ключевой ставки ЦБ РФ. В конце 2023 года – от 15% годовых.Действует ограничение от 0% до 0.8% в день или не более 292% годовыхУсловия оформленияПолный пакет документов + подтверждение официального дохода (поручительство, залог)Гражданство РФ, паспорт с постоянной регистрацией, возраст от 18 летСпособ оформленияОбычно согласование заявки в офисеОнлайн-заявки и получение денег на банковскую картуМикрозаймы имеют более высокие ставки, но МФО предлагают простые условия получения денег. Банковские кредиты в 2024 году являются менее доступными для населения из-за ужесточения условий и требований.Стоит ли оформлять микрозаймПопулярность микрокредитования на российском рынке будет расти по мере падения уровня доходов населения.Прежде чем брать микрозайм, вы должны оценить риски:Процентная ставка – выше, чем в банковских кредитах, и выражается в ежедневном эквиваленте. Выгодно оформлять микрозаймы на небольшие суммы и срок до 30 дней. При этом годовая ставка может составить 292%.Штрафы – незакрытый вовремя микрозайм приводит к просрочке платежа. Заемщику придется выплачивать проценты, штрафы и пени. Соответственно, сумма долга будет прогрессировать.МКК «Турбозайм» рекомендует оформлять микрозаймы только на важные цели. Например, заем под 0% является хорошим предложением, как и микрозаймы на короткий срок.ВыводыКредиты и микрозаймы имеют много общего и относятся к денежному рынку России. Выбор того или иного продукта зависит от условий кредитования, целей заемщика и лояльности финансовой организации.Внимательно изучайте условия договора, выбирайте лучшее процентные ставки и заранее оценивайте свою платежеспособность.

Почта Банк увеличил доходность по вкладам до 17% годовых: это самая высокая ставка на рынке по коротким вкладам без дополнительных условий. По максимальной ставке можно открыть депозит «Добро пожаловать» на 3 месяца (до 500 тыс. рублей). Открыть вклад с повышенной ставкой могут не только новые, но и все действующие клиенты, которые не используют накопительные продукты банка более 91 дня.Также Почта Банк повысил ставку по депозиту «Горячий сезон»: до 16% — на 3 месяца и до 15% — на 6 месяцев. Кроме того, по ставке 15,5% теперь можно открыть вклад «Пенсионный» на 6 месяцев. В этом случае к базовой ставке 14,5% годовых клиент получает надбавку +1% при переводе в банк пенсии. Проценты по вкладу «Пенсионный» начисляются ежемесячно на сберегательный счет. По истечении срока размещения средства автоматически переводятся на сберегательный счет. «Наше предложение — лучшее на рынке по коротким вкладам на 3–6 месяцев. При этом важно, что получить ставку 17% можно без каких-либо дополнительных условий напрямую в банке. Конец года – отличное время для выгодного размещения накоплений, а высокие ставки делают это еще более интересным. Мы рекомендуем обратить внимание в первую очередь на вклады со сроком размещения 3-6 месяцев. Так вы сможете зафиксировать высокую доходность на короткий срок и быстро отреагировать в случае изменения условий на рынке. Откладывать размещение средств в ожидании дальнейшего изменения ставок точно не стоит, поскольку в этом случае потери от инфляции даже за короткий период могут оказаться существенно выше», — отметил заместитель президента — председателя правления Почта Банка Алексей Охорзин.С начала 2023 года число вкладчиков в Почта Банке увеличилось в 1,5 раза, а общий объем размещенных средств — вдвое. При этом только в августе на фоне увеличения ключевой ставки ЦБ и ставок по сберегательным продуктам привлечение во вклады в Почта Банке всего за неделю выросло более чем в 5 раз. Свыше 90% клиентов сейчас предпочитают открывать вклады на 3-6 месяцев.

Ozon Банк расширяет линейку финансовых сервисов для физических лиц и открывает рублевые вклады на срок от 3 до 24 месяцев. Максимальная ставка составит 15% годовых с учетом ежемесячной капитализации процентов. Ставка фиксируется на весь срок вклада, а средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Для открытия вклада достаточно бесплатно оформить онлайн-карту Ozon Банка и пройти идентификацию с паспортом гражданина РФ в одном из пунктов выдачи заказов Ozon, в которых предоставляется такая услуга. Кроме того, ее можно пройти на личной встрече с представителем банка в более 500 городах страны. Открытие, обслуживание и пополнение вклада будет бесплатным. Минимальная сумма вклада составит 10 000 рублей, проценты начисляются каждый месяц. Проценты с учетом капитализации прибавляются к основной сумме вклада ежемесячно и увеличивают размер депозита. Открывшим вклад клиентам станут доступны увеличенные лимиты на переводы денег и снятие наличных с карты Ozon Банка (Ozon Карты) без комиссии.Кнопка со ссылкойПодробнее о компании:corp.ozon.ruПодписаться на новостной канал Ozon в Telegram 

Риски дальнейшего повышения ключевой ставки существенно усилились в текущих условиях, заявил старший аналитик дирекции операций на финансовых рынках банка «Санкт-Петербург» Виктор Григорьев в комментарии для Банки.ру. В результате ЦБ может повысить показатель как минимум до 16%.Спрос, дефицит кадров и инфляционные ожиданияСтатистика, опубликованная на прошлой неделе, указала, что потребительский спрос в России остается устойчивым к существенно ужесточившимся денежно-кредитным условиям, обратил внимание Григорьев. Так, в октябре рост розничных продаж ускорился с 12,2% г/г до 12,7% г/г, обновив максимум с мая 2021 года.При этом консенсус-прогноз, наоборот, предполагал замедление роста розницы до 11,2% г/г.«Еще более важно, что ситуация на рынке труда РФ продолжила ухудшаться. Так, в связи с существенным дефицитом кадров уровень безработицы в стране снизился на 0,1 п. п. (до 2,9%), нового исторического минимума, что ведет к проинфляционному повышению зарплат», — напомнил аналитик.Кроме того, в ноябре годовые инфляционные ожидания населения неожиданно выросли на 1 п. п. (до 12,2%) и достигли максимума с февраля. Такое происходило даже на фоне укреплявшегося рубля, что обычно, наоборот, ведет к снижению показателя, продолжает эксперт.«Высокие инфляционные ожидания могут привести к раскручиванию "инфляционной спирали", и ЦБ РФ традиционно жестко реагирует на рост данного показателя. К проинфляционным факторам также необходимо отнести запланированное существенное наращивание расходов бюджета РФ, сохраняющиеся высокие темпы кредитования и все еще повышенные ценовые ожидания бизнес», — добавил Григорьев.Кнопка со ссылкойСпасет ли рубльК дезинфляционным факторам Григорьев относит лишь укрепление рубля относительно уровней начала октября. При этом в последние дни курс вернулся на уровни выше 90 рублей за доллар.«Стоит также отметить, что ЦБ РФ по итогам октябрьского заседания все же несколько смягчил свой сигнал, отметив лишь, что "решения по ставке будут приниматься в зависимости от складывающейся ситуации". Впрочем, регулятор в этом году уже удивлял рынок более жесткими действиями, не совпадавшими с ранее дававшимися сигналами», — отметил аналитик.Решение может быть жестчеТаким образом, Григорьев прогнозирует повышение ключевой ставки на заседании 15 декабря на 100 б. п. — до 16% годовых. При этом, добавляет он, нельзя игнорировать и риски более жестких действий регулятора.«В начале декабря инфляция в годовом выражении, действительно, может замедлиться — в прошлом году было внеочередное повышение тарифов ЖКХ, которое сейчас проводиться не будет. Тем не менее даже в этом случае рост цен в стране рискует превысить прогнозы ЦБ, что может потребовать повышение ключевой ставки и выше 16% годовых», — считает эксперт.Повышение ключевой ставки способно поддержать дальнейший рост ставок на вклады, особенно на продукты с относительно коротким сроком.«При этом стоит подчеркнуть, что в связи со сложившейся на долговом рынке ситуацией дальнейшее повышение ключевой ставки может не привести к соразмерному росту доходностей ОФЗ», — заключил аналитик.